Egypte : lancement de la 1re néobanque au 4e trimestre 2024

C'est un pas important pour le pays arabe en pleine transformation numérique.

D'ici fin 2024, l’Egypte lancera One Bank sa première banque 100% digitale, rendue possible grâce au feu vert de la Banque centrale (CBE) à l’Egypt Digital Innovation Company, filiale de la Banque Misr. Mais avant le lancement définitif, une dernière étape administrative reste à franchir.

Cette annonce a été faite par le Centre d'information et de soutien à la décision (IDSC) du gouvernement égyptien, dans un rapport au titre évocateur : « Néobanques : le chemin vers une inclusion financière renforcée ». Un document qui détaille les avancées du pays sur le chemin des banques numériques et les perspectives pour les néobanques.

Ces banques numériques sont des institutions fintech qui proposent des services comparables à ceux des banques traditionnelles, à ceci près qu’elles n’ont pas de présence physique. Toutes les opérations, de l'ouverture de compte au transfert d'argent, en passant par le paiement de factures, se déroulent en ligne ou via des applications mobiles.

Pour obtenir l'approbation de la CBE, One Bank a dû répondre à des exigences strictes en matière de licence imposées par l'autorité de régulation. Ces exigences comprennent notamment un capital social minimum de 2 milliards EGP (environ 64 millions $), avec une augmentation à 4 milliards EGP (environ 129,6 millions $) dans les cas où des financements sont accordés à de grandes entreprises. De plus, l'actionnaire majoritaire doit être une institution financière disposant d'une solide expérience dans des activités similaires et détenant au moins 30% du capital total​.

L’arrivée de One Bank prévue pour le 4e trimestre 2024 intervient à un moment où le marché financier en Egypte connaît une demande croissante pour des solutions bancaires numériques.  

Ces dernières années, le pays a opté pour l’inclusion financière. Le rapport souligne que ces efforts font partie d’une stratégie plus large, baptisée Stratégie d’inclusion financière 2022-2025, chapeautée par la CBE. L'objectif est d’offrir un accès économique aux services financiers pour tous, dans un cadre formel et inclusif, pour contribuer à une croissance durable. Cette ambition s’inscrit aussi dans la Vision 2030 du pays pour bâtir une économie plus compétitive et diversifiée.

Le rapport de l’IDSC indique que l’Egypte a accéléré la cadence, soldée par un des taux de croissance les plus élevés en matière d’inclusion financière parmi les pays comparables. De 27,4 % en 2016, le nombre d'adultes possédant et utilisant un compte financier a bondi à 70,7 % en 2023, une progression impressionnante de 174 %.

Pour soutenir cette dynamique, la CBE a publié, le 12 juillet 2023, un nouveau cadre réglementaire pour encadrer la création et le fonctionnement des banques numériques. Ces règles, inédites dans le pays, ouvrent la voie à la concrétisation de ces nouveaux acteurs financiers.